O crédito pode ser um grande aliado para quem deseja organizar as finanças, investir em um projeto ou enfrentar imprevistos de diversos tipos.
No entanto, quando utilizado sem planejamento, ele pode se transformar em um problema e levar a um ciclo de endividamento.
Saber como usar o crédito a seu favor é essencial para manter a saúde financeira e evitar dores de cabeça futuras.
Neste artigo, vamos mostrar como funciona o Empréstimo Consignado Privado, como escolher a modalidade de crédito mais vantajosa e quais cuidados tomar para evitar dívidas desnecessárias. Confira a seguir!
Crédito: vilão ou aliado?
Muitas pessoas enxergam o crédito como um problema, mas, na verdade, ele é uma ferramenta financeira que pode ser muito útil quando usada corretamente.
O segredo está em contratar o tipo de crédito certo para cada necessidade e garantir que as parcelas cabem no orçamento sem comprometer as despesas essenciais.
Entre os principais benefícios do crédito bem utilizado, podemos destacar:
- Possibilidade de investir em um objetivo: seja para abrir um negócio, fazer um curso ou reformar a casa
- Facilidade para lidar com imprevistos: como emergências médicas ou consertos inesperados
- Melhoria do planejamento financeiro: permite organizar dívidas em uma única parcela com juros menores
- Acesso a bens de alto valor: como imóveis ou veículos, que dificilmente seriam comprados à vista
No entanto, para que o crédito seja um aliado, é essencial seguir algumas estratégias e evitar armadilhas que levam ao endividamento.
Como usar o crédito de forma inteligente?
Se você precisa de crédito e quer o utilizar da melhor maneira possível, siga estas recomendações:
Escolha o tipo de crédito ideal para sua necessidade
Existem diferentes modalidades de crédito no mercado, cada uma com suas características, taxas de juros e condições de pagamento.
Conhecer essas opções ajuda a fazer uma escolha mais econômica e segura. Entenda as principais:
- Empréstimo Consignado Privado: ideal para trabalhadores CLT, tem taxas de juros reduzidas e parcelas descontadas diretamente do salário
- Antecipação Saque-Aniversário FGTS: boa opção para quem tem saldo no FGTS e quer crédito sem comprometer a renda mensal
- Empréstimo Pessoal: mais flexível, mas com taxas de juros mais altas; ideal para emergências rápidas
- Empréstimo com Garantia: utiliza um bem (como imóvel ou veículo) para obter crédito com juros baixos
A melhor opção depende do seu perfil financeiro e do seu objetivo ao contratar o crédito.
Evite contratar crédito para despesas do dia a dia
O crédito deve ser usado com estratégia, e não como complemento do orçamento mensal.
Se você precisa recorrer a empréstimos para pagar contas básicas, como aluguel, luz e mercado, isso pode ser um sinal de que é necessário revisar o orçamento e cortar gastos.
O ideal é que o crédito seja destinado a investimentos, pagamento de dívidas mais caras ou situações emergenciais, evitando o acúmulo de parcelas que podem comprometer sua renda.
Prefira crédito com juros mais baixos
As taxas de juros variam muito de acordo com a modalidade de crédito escolhida. Por isso, é essencial comparar as opções disponíveis e optar sempre por aquela com as menores taxas.
O Consignado Privado é uma das melhores alternativas para trabalhadores CLT, pois oferece juros reduzidos e prazos mais longos para pagamento.
Além disso, ele tem a vantagem de ser acessível até mesmo para quem está negativado, já que as parcelas são descontadas automaticamente do salário.
Com a chegada do novo modelo do Consignado Privado, previsto para o primeiro semestre de 2025, essa modalidade ficará ainda mais acessível, podendo ser contratada pelo aplicativo CTPS Digital, sem necessidade de convênio entre empresa e banco.
Organize suas dívidas e evite pagar juros desnecessários
Se você já tem dívidas acumuladas, uma boa estratégia é consolidá-las em um único empréstimo com juros menores.
Isso pode ser feito por meio da Portabilidade de Crédito ou da contratação de um novo empréstimo com taxas mais baixas para quitar dívidas caras, como as do cartão de crédito e do cheque especial.
Organizar as dívidas também envolve:
- Listar todas as parcelas em aberto e suas respectivas taxas de juros
- Priorizar o pagamento das dívidas mais caras primeiro
- Evitar o uso excessivo do cartão de crédito, que tem juros elevados
- Estabelecer um planejamento financeiro para quitar os compromissos dentro do prazo
Defina um valor máximo para comprometimento da renda
Uma das regras essenciais para o uso responsável do crédito é evitar que as parcelas ocupem mais de 30% da sua renda líquida.
Esse limite garante que você consiga pagar suas dívidas sem comprometer o dinheiro necessário para as despesas do dia a dia.
No caso do Consignado Privado, um limite é imposto pelo próprio sistema, garantindo que o trabalhador não assuma parcelas além da sua capacidade financeira.
Para outras modalidades de crédito, o ideal é fazer esse controle por conta própria.
Crie uma reserva de emergência para evitar novos empréstimos
Uma das melhores formas de evitar o uso excessivo do crédito é manter uma reserva de emergência.
Essa reserva deve ser suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas fixas, garantindo segurança em caso de imprevistos como perda de emprego ou emergências médicas.
- Separe um valor fixo por mês e invista em aplicações seguras, como Tesouro Selic ou CDBs com liquidez diária
- Evite gastar esse dinheiro para outras finalidades, mantendo-o apenas para emergências reais
- Quanto maior sua reserva, menor será sua dependência do crédito em momentos de crise
Erros comuns ao usar o crédito (e como evitá-los)
Para garantir que o crédito seja um aliado e não um problema, evite os seguintes erros:
- Pegar crédito sem planejamento: antes de contratar um empréstimo, faça simulações e avalie o impacto das parcelas no orçamento
- Usar cartão de crédito como extensão da renda: o crédito rotativo tem juros altos e pode gerar dívidas impagáveis
- Acumular vários empréstimos ao mesmo tempo: isso pode comprometer sua renda e dificultar o pagamento das parcelas
- Não ler o contrato antes de assinar: sempre confira as taxas de juros, prazos e condições do crédito contratado
O crédito pode ser uma excelente ferramenta financeira quando utilizado de forma estratégica e consciente.
Ele pode ajudar a realizar projetos, organizar dívidas e lidar com imprevistos, desde que seja bem planejado.
Se você precisa de um crédito vantajoso, o Consignado Privado continua sendo uma das melhores opções para trabalhadores CLT, oferecendo juros reduzidos, prazos longos e acesso facilitado, até mesmo para negativados.
Com um bom planejamento financeiro, o crédito pode ser um grande aliado na construção da sua estabilidade financeira, sem comprometer sua renda.
Avalie as opções disponíveis, defina um limite de comprometimento da sua renda e use o crédito sempre com responsabilidade!